Simulador de Investimentos Quanto preciso juntar para viver de renda com R$ 10 mil por mês?
Calcule quanto ter investido para viver com R$ 10 mil por mês e veja como o INSS pode reduzir o aporte necessário.
Para viver com R$ 10 mil por mês dos investimentos durante 30 anos, o planejador estima um patrimônio de R$ 4.638.508,69 em valores futuros (R$ 1.739.982,55 em reais de hoje). Se você tem 35 anos, já investiu R$ 100 mil e quer se aposentar aos 60, o aporte estimado é de R$ 2.837,97 por mês. O cenário usa rendimento constante de 0,80% ao mês, inflação de 4% ao ano, imposto sobre ganhos em 0% e aportes e saques no início do mês. A renda desejada está em reais de hoje e o patrimônio estimado em reais futuros. No primeiro mês aos 60, a renda projetada é de R$ 26.658,36.
Quanto dos R$ 10 mil precisa sair dos investimentos?
Comece pelo orçamento. Some as despesas mensais e divida por 12 os gastos anuais, como seguros e viagens. Se sua meta é gastar R$ 10 mil e você espera receber R$ 3 mil líquidos do INSS desde o início da aposentadoria, a carteira precisa cobrir R$ 7 mil por mês.
| Cenário aos 60 anos | Renda mensal da carteira | Quanto juntar | Aporte mensal dos 35 aos 60 |
|---|---|---|---|
| Carteira cobre todo o orçamento | R$ 10.000 | R$ 4.638.508,69 | R$ 2.837,97 |
| INSS cobre R$ 3 mil por mês | R$ 7.000 | R$ 3.246.956,08 | R$ 1.724,48 |
Nesse exemplo, a renda do INSS reduz a meta em cerca de R$ 1,39 milhão. Se o benefício começar depois de você parar de trabalhar, calcule à parte os anos em que a carteira terá de cobrir o orçamento inteiro.
Quanto muda se eu me aposentar aos 65?
Mantendo R$ 10 mil por mês por 30 anos e o saldo inicial de R$ 100 mil aos 35, passar dos 60 para os 65 reduz o aporte estimado para R$ 1.854,89 por mês. O patrimônio-alvo em reais futuros sobe para R$ 5.643.455,06 porque a inflação reajusta a renda desejada por mais cinco anos.
Veja o planejador do Simulador de Investimentos. No planejador Pro, use idade atual de 35 anos, aposentadoria aos 60, R$ 100 mil já investidos e 30 anos de renda. Ajuste o rendimento para 0,80% ao mês e use inflação de 4% ao ano e imposto de 0% para reproduzir a tabela. Compare os resultados com R$ 10 mil e R$ 7 mil de renda mensal. A projeção usa parte do patrimônio para pagar os saques, e o retorno pode variar.
Se quiser começar com outra meta de renda, veja quanto juntar para se aposentar com R$ 5 mil por mês.